Saber exactamente cuántos años
puedes vivir sin trabajar.

Cada mes el motor aplica la rentabilidad de tus inversiones, congela el retiro SWR, cobra los ingresos activos, aplica la inflación a los gastos y comprueba si el flujo es positivo o negativo. Si la liquidez entra en negativo, se drena capital de las inversiones con SWR activo. La quiebra ocurre cuando el patrimonio neto disponible llega a cero. No hay suposiciones de media. El número que ves es el resultado de hasta 1.200 iteraciones individuales.

El SWR no es un límite máximo de extracción — es un ingreso mensual fijo que se ejecuta completo cada mes y entra en tu flujo de caja. Se congela cada enero sobre el capital real de ese momento. Si el capital mengua, el SWR del año siguiente también mengua. Si el SWR más tus ingresos no cubre los gastos, la diferencia sale del capital. Eso es la realidad. La calculadora no la suaviza.

Cuando vendes participaciones de un fondo indexado, Hacienda tributa sobre la ganancia, no sobre el valor total retirado. Si compraste a 100.000€ y ahora valen 305.000€, solo el 67% de cada retiro es plusvalía sujeta a retención. La calculadora usa exactamente esa lógica: introduce tu coste base de adquisición y el cálculo es correcto. Sin coste base, asume el escenario más conservador — todo es ganancia.

Tus gastos de hoy no son los gastos de dentro de 15 años. Con inflación al 3.5% anual, lo que hoy cuesta 2.000€ costará 3.970€ en 2045. La calculadora aplica la tasa de inflación mensualmente de forma compuesta sobre todos los gastos, desde el primer mes de simulación. Puedes ajustar la tasa a la de tu país de residencia fiscal — hay un enlace directo a los datos oficiales.

Una liquidación que acaba en 2031. Un alquiler que termina. Una pensión compensatoria con fecha límite. Cada ingreso puede tener un mes y año de fin configurados. La simulación los elimina automáticamente en ese momento — y el runway refleja el impacto real de perder ese ingreso. Es la diferencia entre saber que tienes 25 años de pista y saber que tienes 8, porque en el año 6 tu liquidación se acaba y el flujo mensual colapsa.

Los alquileres suben. Los dividendos de fondos de renta suben. Una pensión indexada sube. Marca cualquier ingreso como "crece con la inflación" y la simulación lo incrementará cada mes al mismo ritmo compuesto que los gastos. Así ese ingreso mantiene su poder adquisitivo real a lo largo del tiempo en lugar de erosionarse en silencio mientras todo lo demás sube.

La vida no empieza hoy y termina mañana. La calculadora tiene una sección específica para rentas futuras con dos modos. Inyección de capital: el dinero entra como una nueva línea de inversión en la fecha indicada, empieza a crecer con su rentabilidad y genera SWR desde entonces — aparece como una curva nueva en el gráfico desde ese punto. Renta periódica: un alquiler heredado o dividendo que empieza en una fecha concreta, con sus propias reglas de indexación y caducidad.

Cada inversión tiene su propio porcentaje de rentabilidad, su coste base y su propio interruptor de SWR. Puedes tener tres carteras distintas y activar el SWR solo en la que quieras tocar. Las inversiones con SWR desactivado son activos reservados — crecen con su rentabilidad en el gráfico pero no financian gastos. Si desactivas el SWR de todo con solo 2.000€ en liquidez y gastas 2.000€/mes, el runway es exactamente 1 mes. Sin engaños.

Un gráfico vectorial, nítido en pantallas Retina y HiDPI, que muestra la evolución de cada activo por separado: liquidez bancaria, cada cartera de inversión, y las rentas futuras que se activan en el tiempo. Al pasar el ratón sobre cualquier punto ves el activo, el año, el año del calendario (Año 5 · 2031) y el valor exacto proyectado. Si el patrimonio quiebra antes de los 30 años, el gráfico lo muestra: las curvas colapsan al eje.